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疫情下的小微企业如何融资?

作者:jcmp      发布时间:2021-05-14      浏览量:0
要回答这个问题,我们必须头脑清晰,搞清楚

要回答这个问题,我们必须头脑清晰,搞清楚以下几个问题:

第一,什么叫小微企业?

小微企业,是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业的统称。根据《中华人民共和国中小企业促进法》和《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》,中小企业划分为中型、小型、微型三种类型,具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标,结合行业特点制定。

我国税收体系中叫小型微利企业,主要包括三个标准:年度应纳税所得额不超过300万元、从业人数不超过300人、资产总额不超过5000万元。

第二,小微企业一定资金困难吗?

我们的感觉,好象小微企业都很差钱。是这样吗?答案是不一定。有的小微企业也活得很滋润,问他要钱不,不要,银行给他贷款,也长期不用。我们看到的小微企业差钱,是因为其数量多,截至2017年末,我国小微企业约有2800万户,个体工商户约有6200万户,中小微企业包含个体工商户占全部市场的比重超过90%,这样一来就感觉普遍差钱了。

小微企业为什么差钱呢?原因主要在于三个方面:第一,小微企业资产轻,没有抵押物,银行很难开展抵押贷款;第二,小微企业存续时间短,平均经营时长2-3年,只有三分之一的企业能活3年以上;第三,小微企业缺乏可信的经营数据,造成银企信息不对称。

第三,小微企业的融资路径有哪些?

(一)传统的融资路径

银行贷款。90%以上的小微企业眼巴巴地盯着这华山一条路。一定程度上,这也养成了我国企业,不仅仅是小微企业的融资路径依赖。我们来看数据:

2016年末,我国小微企业贷款余额20.8万亿元;

2017年末,小微企业贷款余额24.3万亿元;

截至2018年6月末,小微企业贷款余额为25.4万亿元。

目前,间接融资在融资结构中占比80%以上,股权融资不超过10%,企业过度依赖银行,而大中型企业、企业等过度挤占信贷资源,小微企业融资受阻。

(二)更多的融资选择

1、债权类融资。如:银行贷款、发行债券、民间借贷、信用担保、留存盈余贷款、资产管理融资、票据贴现、资产典当、商业信用融资、国际贸易融资、补偿贸易融资,等。

2、股权类融资。如:股权转让融资、增资扩股融资、产权交易融资、杠杆收购融资、风险投资融资、投资银行融资、境内外上市融资,等。

第四,小微企业当下有哪些融资出路?

(一)用好疫情期间的金融政策

1-复工复产补助;2-社会保险减免;3-疫情防控专项补助;4-风险补助白名单;5-疫情防控重点企业白名单;6-银行贴息贷款;7-贷款延期、不抽、断贷政策;8-银行特色贷款产品;9-上市快捷通道;10-地方经济计划及保险新政。

(二)打造企业核心竞争力

1-企业当自强;2-加大产品研发;3-提高生产效率;4-降低生产成本;5-开展全员营销;6-维护良好客户关系;7-建立健全企业合规体系;5-建立产、学、研良性发展机制。

(三)多渠道解决资金需要

1-充分运用政府、企业、行业金融资源;2-充分使用直接、间接融资工具;3-充分吸收社会、民间优秀资本;4-积极参加行业评选、融资推广、路演;5-充分履行企业的股东、经营、社会责任。