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专项债补充中小银行资本金是一条现实途径

作者:jcmp      发布时间:2021-05-12      浏览量:0
专项债补充中小银行资本金是一条现实途径国

专项债补充中小银行资本金是一条现实途径

国务院总理李克强7月1日主持召开国务院常务会议,会议决定,在今年新增地方政府专项债限额中安排一定额度,允许地方政府依法依规通过认购可转换债券等方式,探索合理补充中小银行资本金的新途径。

众所周知,中小银行是支持中小微企业的主力军,也是稳就业、稳民生的重要力量。没有大量中小银行的存在,中小微企业的融资难度将更大、融资空间更小、融资渠道也更少。这些年来,多亏中小银行的稳步发展,中小银行的不断增多,中小微企业的发展才具有一定的资金保证,融资难、融资贵的矛盾才能有所缓解。

特别是今年以来,为了应对疫情给经济发展、特别是中小微企业带来的冲击和影响,金融机构也在想方设法、千方百计地加大对企业的支持力度,从政策、资金、效率、服务等各个方面,给企业提供最大力度的支持和帮助。其中,中小银行担负了为中小微企业提供资金支持的重任,不仅需要提供资金上的支持和帮扶,在程序上等提供方便与简化,如增加信用贷款规模等,还要在融资成本上做出积极让步。按照中央要求,今年金融机构要给企业让利1.5万亿。

很显然,对原本就实力不够强,抗风险能力也比较有限的中小银行来说,就面临着比较大的压力。一方面,资金的规模有限,随着贷款规模不断扩大,资本充足率面临越来越大的挑战,部分银行已经很难再在现有资本充足率下给企业提供增量资金支持,迫切需要提高资本充足率;另一方面,为了帮助中小微企业渡难关,保护好市场主体,保住广大居民就业的主渠道,金融机构在给中小微企业提供资金支持时,门槛大大降低,抵押、担保等要求也明显放松,一些企业还获得了信用贷款。相反,外部环境对企业的不利影响也在加大,企业运行的风险加大,出现不予贷款的概率提升。因此,也在客观上要求中小银行补充资本金,以应对可能出现的不良贷款规模扩大,风险压力加大。所以,给中小银行补充资本金,是非常重要的,也是十分及时的,更是完全必须的。

按理,中小银行应当通过市场化方式募集资本金,通过引进战略投资者的等增加资本金。这也是中小银行谋求更好发展必须走出的一条路,更是金融改革和开放的目标和方向。但是,由于市场化募集资本金必须与金融改革紧密结合,必须与金融业对外开放同步推进。单纯通过市场化手段募集银行资本金的方式,是不太科学,也不太合理的,更不符合现代金融管理方向,也无法对金融企业的市场竞争力和核心竞争力带来根本性变化。新一轮银行补充资本金,必须与金融业改革有机结合起来,形成更大的效率与威力。

但是,眼下的中小银行,又迫切需要通过补充资本金来增强对中小微企业的支持能力,而各级财政又缺乏补充银行资本金的能力和实力。因此,利用一部分地方专项债来补充中小银行资本金,不失为一种比较现实的举措,也是可行的手段。因为,地方专项债一项十分重要的功能,就是支持中小微企业发展,帮助中小微企业渡过难关,共同保护和保住市场主体。如果能够通过补充中小银行资本金,让中小银行支持中小微企业的能力增强,比单纯用专项债支持中小微企业的作用更大、效率更高,能够起到非常明显的放大效应。因为,一旦中小银行的资本金充足了,能够释放出来支持中小微企业的资金会远远大于提供给中小银行的资本金,从而使更多的中小微企业受益。

对如何利用地方专项债支持中小银行补充资本金,会议也提出了4个方面的要求。一是优先支持具备可持续市场化经营能力的中小银行补充资本金;二是以支持补充资本金促改革、换机制;三是压实地方政府属地责任、银行及股东主体责任、金融管理部门监管责任;四是加强监管和全过程审计监督。同时要求,对专项债合理补充资本金建立市场化的到期及时退出机制,严防道德风险。

应当说,4个方面要求,对如何用地方专项债补充中小银行资本金,做出了明确的规定与界限。专项债对中小银行资本金的支持,并不是所有中小银行,而是具有可持续市场化经营能力的中小银行,那些已经风险极大,难以继续进行市场化操作的银行,就不能再支持了。同时,需要经营机制比较活,具有改革创新能力的中小银行,不能按照现代企业制度进行管理、不具有改革创新精神的银行。也不能支持。同时,地方政府的主体责任和监管机构的监管责任必须压实与加强。

总之,这次的政策,对于增强中小银行服务中小微企业的能力,是能够起到非常重要的作用的,也有利于化解中小银行的经营风险,减轻中小银行的资金压力,尤其是资金矛盾。当然,中小银行也要切实加强风险防范,在降低融资门槛的同时,不降低风险防范的标准,尤其对信用不好的企业,还是要慎重。即便支持,也要加大跟踪力度。