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关于中小企业的融资问题

作者:jcmp      发布时间:2021-05-09      浏览量:0
中小企业”的称谓最早出现是在19世纪末,

中小企业”的称谓最早出现是在19世纪末,第二次工业革命的完成,建立起了资本主义的大工业体系和现代商业体系,大企业、大公司也开始在经济生活中占据主导地位,与大企业相对应,出现了中小企业的概念。

中小企业的称谓是一个相对的概念,相对于大企业而言,其人员规模、资本规模与经营规模都是比较小的经济单位。中小企业是一个比较复杂的概念,在不同的国家会有不同的定义和标准。

2011年7月,中国对中小企业的界线重新进行了划分。新政策规定,企业的从业人员1000人以下或者营业收入4亿元以下的企业为中小型企业。当然对于资金密集型、劳动力密集型、技术密集型等各类型行业企业的具体划分标准也是不一样的。以软件和信息技术服务业为例,从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业,而对于房地产开发经营行业来说,营业收入200000万元以下或资产总额10000万元以下的为中小微型企业。

中小企业在中国国民经济中占据着重要的地位,其以灵活的运行机制和市场应变能力,成为推动中国经济体制变革的重要力量。目前,中小企业是中国数量最大、最具创新活力的企业群体,在促进经济增长、推动创新、增加税收、吸纳就业、改善民生等方面具有不可替代的作用。

根据国家工商总局的《全国小型微型企业发展情况报告》,2013年中国中小企业创造的最终产品和服务价值相当于GDP总量的60%,纳税占国家税收总额的50%,完成65%的专利发明和80%以上的新产品研发。然而根据《中国人民银行年报》,2014年年末,中小企业贷款余额15.26万亿元,在总贷款余额里占比仅19%。由此可见,中国中小企业所获得的金融服务与其在国民经济中的贡献度不匹配。

另据2014年的统计数据显示,中国有超过6000万中小微企业,仅2012年中小企业融资需求就超过16.3万亿元,但超过75%的贷款需求都未得到满足。目前,在中国宏观经济下行大背景下,中小企业生存状况堪忧,尤其是融资难问题更为突出。融资难、融资贵造成了中国中小企业运营资金匮乏,已严重制约着中小企业的创业和持续发展,进而影响中国经济的平稳、健康发展和转型。

由于中国中小企业的经营规模普遍较小、财务不透明加之发行债券或IPO门槛很高,中小企业一般无法进入股市或债市进行直接融资;目前中国的产业基金、风险投资等还处于起步阶段,且其投资对象一般主要集中在拥有高估值前景的高科技类中小企业。因此,现阶段中国中小企业无论是流动资金还是固定资产投资的资金筹措,基本上是依靠商业银行、小贷公司、P2P网贷平台等金融或非金融机构渠道进行的间接融资。

中国商业银行普遍存在着“大客户偏好”,对于国企、央企或者成熟产业内的大型企业在商业银行获得贷款很容易,甚至有利率下浮;而对于背景及资源等实力较弱小的中小企业却存在着严重的惜贷现象,不愿意对中小企业发放贷款。究其原因,主要是因为贷款交易和监控成本过高,同时,中小企业信息不对称,信用度较低,道德风险相对较高,加大了银行贷款的信贷风险成本。

目前,商业银行对于中小企业的贷款利率一般上浮20%-30%的比例,加上登记费、评估费、公证费、担保费、关系维护成本等,估计中小企业的融资总成本进一步提高,比大中型优势企业的贷款成本高出一倍甚至数倍。

由于商业银行无法分辨企业的经营质量,容易导致一些优秀中小企业得不到相应的贷款支持,无法扩大生产,从而限制了企业的发展空间。

复杂且存在很大的不确定性,时间较长,不能完全匹配中小企业的实际融资需求特点。